Restez au fait des communiqués et des avis de l’Office des services financiers du Manitoba (l’« OSFM »).
Que ce soit pour effectuer des placements, comprendre son régime de retraite, acquérir une propriété, souscrire une assurance ou se protéger contre les fraudes financières, la gestion des finances peut se révéler complexe. En maîtrisant les notions de base, vous serez en mesure de prendre des décisions financières éclairées et de faire fructifier votre épargne.
De nombreuses personnes font appel à un professionnel des services financiers pour simplifier leur vie et atteindre leurs objectifs financiers. Vous devez tenir compte de certains éléments avant de confier à quiconque la gestion de vos affaires financières.
Conseils importants à retenir si vous décidez de faire appel à un conseiller financier
| Accompagnement professionnel | |
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| Choisir un conseiller | Un conseiller peut vous aider à préciser vos objectifs, à bâtir un plan d’action, à faire des choix de placement judicieux, à mesurer vos progrès et à adapter votre stratégie lorsque la situation l’exige. Un conseiller peut répondre à vos questions concernant les produits et les stratégies de placement. Un conseiller peut également être une personne-ressource avec qui échanger vos idées et qui saura vous encourager à maintenir le cap sur vos objectifs. Faites appel à un conseiller qui possède les compétences et l’expérience nécessaires et qui est dûment inscrit auprès de la Commission des valeurs mobilières du Manitoba (la « Commission »). Assurez-vous de choisir quelqu’un qui, selon vous, est digne de confiance, car il est important d’être à l’aise avec la personne qui s’occupera de vos finances. Faites un premier tri au moyen d’un entretien téléphonique. Demandez à chacun des professionnels s’ils acceptent de nouveaux clients et s’ils offrent des conseils aux personnes dans la même situation que vous. Une fois votre liste réduite, prenez rendez-vous avec chaque professionnel à son bureau. Vous pourrez ainsi vous faire une opinion sur la façon dont chaque personne travaille. Avant de prendre une décision définitive, demandez-vous si vous serez à l’aise de travailler avec la personne retenue. Vérifiez si elle est à l’écoute et si les réponses à vos questions sont claires. Assurez-vous d’établir de bonnes relations sous forme de partenariat pour la réalisation de vos objectifs financiers. Les deux parties ont une part de responsabilité dans la réussite. Comme dans toute relation, le succès repose sur une communication ouverte et franche. |
| À quoi vous attendre de votre conseiller | À quoi vous attendre de votre conseillerLe rôle de votre conseiller consiste à fournir des conseils utiles et éclairés pour vous aider à établir une stratégie et à la mettre à exécution. Votre conseiller a l’obligation d’agir en tout temps dans votre intérêt et de vous recommander des placements qui vous conviennent. Pour remplir son rôle, votre conseiller devra prendre le temps de vous connaître et de comprendre clairement votre situation financière, vos objectifs et votre tolérance au risque. Après le premier entretien, vous pourriez vous demander si le conseiller vous a posé trop de questions ou, au contraire, pas assez. Vous pourriez également vous demander quelles questions méritent une réponse et lesquelles vous pouvez laisser sans réponse. Aidez-vous de la liste qui suit pour déterminer si votre conseiller recueille les bons renseignements et vous fournit le meilleur service possible.Quels sont vos objectifs de placement? Votre conseiller doit connaître vos objectifs financiers pour vous faire les recommandations qui vous conviennent le mieux. Cherchez-vous la sécurité de votre capital, des revenus ou la croissance à long terme de votre capital?Quel âge avez-vous? Votre âge est lié à vos objectifs à court, moyen et long terme. Quelqu’un qui sort de l’université et qui commence tout juste à épargner aura probablement des objectifs et une tolérance aux risques différents de quelqu’un qui vient de prendre sa retraite. Sachez aussi qu’au Manitoba, il faut avoir au moins 18 ans pour conclure une entente contractuelle.À combien s’élèvent vos revenus annuels et votre valeur nette? Cette information sert à déterminer votre situation financière et à recommander des placements qui conviennent à votre capacité financière.Quelle est votre profession? Tous les travailleurs ne reçoivent pas une paie toutes les deux semaines. Certains sont payés à la commission ou occupent un emploi saisonnier. La variation de votre revenu peut nécessiter une liquidité à court terme de vos placements.Quelle est votre tolérance au risque? Tout placement comporte un risque. Le conseiller doit déterminer si votre seuil de tolérance aux risques est bas, moyen ou élevé, tenir compte de votre âge et de votre situation financière, mais aussi des incidences possibles des risques sur votre émotivité.Quelles sont vos connaissances ou votre expérience en matière de placements? S’il a une bonne compréhension de vos connaissances et de votre expérience, le conseiller sera mieux en mesure de déterminer votre profil de risque et votre connaissance des différents produits de placement. Votre niveau de compréhension des placements aura une incidence sur les produits que votre conseiller pourra vous recommander. Afin d’avoir une image complète de votre situation financière, votre conseiller peut également vous demander si vous avez des assurances, un testament à jour ou des épargnes adéquates. Il peut aussi chercher à connaître votre situation personnelle (état civil, personnes à charge, etc.), et vous demander si vous avez pensé à la planification successorale ou si vous avez des préoccupations d’ordre fiscal.À quoi ne pas vous attendre de votre conseiller Votre conseiller ne sera pas en mesure de prédire avec certitude le rendement des marchés; de recommander des placements qui seront toujours lucratifs; de donner suite à des directives vagues ou générales d’achat ou de vente de titres; de réaliser des objectifs ni satisfaire à des attentes de bénéfices irréalistes. Votre conseiller doit obtenir votre permission avant d’agir en votre nom, notamment avant d’acheter ou de vendre des titres en votre nom ou de retirer des sommes de votre compte. Seuls le conseiller à qui vous avez accordé un « pouvoir discrétionnaire » et la personne autorisée à effectuer des opérations dans votre compte ou nommée à titre de fondé de pouvoir peuvent agir sans votre permission. |
| Responsabilités à l’égard des clients | Les conseillers aiment les clients qui exposent clairement et honnêtement leur situation financière et leurs attentes, car cela les aide à mieux les conseiller. Ne perdez pas de vue que vous payez pour ces conseils. En fin de compte, les décisions reposent sur vos épaules et vous devez en assumer les conséquences. Voici des moyens à prendre pour que votre relation avec votre conseiller soit productive :Préparez vos rendez-vous. Voyez chaque rendez-vous avec votre conseiller comme une réunion professionnelle. Avant la rencontre, prenez le temps d’examiner vos placements et de noter les choses dont vous souhaitez discuter. Apportez tous les documents pertinents, comme vos derniers relevés de compte et avis de cotisation.Posez des questions. Assurez-vous de bien comprendre les placements que recommande votre conseiller et la place que ces placements occupent dans votre stratégie. Si vous ne comprenez pas certains points, demandez des précisions.Prenez des notes. Prenez en note les détails de vos conversations avec votre conseiller et les points sur lesquels vous vous êtes entendus.Restez informés. Lisez les documents reçus concernant les placements que vous envisagez d’acheter. Agrandissez le champ de vos connaissances en placement en suivant des cours, en lisant des livres et des articles et en consultant des sites Web et autres médias.Faites le suivi de vos placements. Examinez vos avis d’exécution d’opération et vos relevés de compte dès que vous les recevez. Assurez-vous qu’ils soient conformes à vos décisions et, dans le cas contraire, communiquez sans tarder avec votre conseiller.Tenez votre conseiller au courant. Lorsque votre situation personnelle ou financière évolue, informez-en votre conseiller. Des changements importants dans votre vie, comme un mariage, une naissance, un divorce ou le décès du conjoint, peuvent avoir des répercussions considérables sur votre bien-être financier. |
