Restez au fait des communiqués et des avis de l’Office des services financiers du Manitoba (l’« OSFM »).
Personne n’est à l’abri d’une fraude en matière de placements, même les personnes qui ont de solides connaissances financières. En sachant reconnaître les arnaques financières, vous serez mieux outillé pour vous protéger. Pour en savoir plus à ce sujet, consultez cette section.
Pour en savoir plus sur les fraudes et les escroqueries liées aux placements, consultez : Savoir reconnaître les fraudes en matière d’investissement (en anglais uniquement)un site Web de l’OSFM.
| Type de fraude | Description |
|---|---|
| Fraude fondée sur le lien de confiance | Des personnes mal intentionnées utilisent l’identité religieuse, communautaire ou ethnique de leurs victimes pour gagner leur confiance. Elles prient, font du bénévolat ou participent à des activités sociales avec elles. Une fois qu’elles ont établi de bonnes relations, elles convainquent des personnes d’investir dans leur stratagème. |
| Arnaque liée aux options binaires | Les personnes mal intentionnées dirigent leurs victimes vers des sites de « négociation » d’options binaires par l’entremise des réseaux sociaux, d’annonces en ligne et d’appels téléphoniques non sollicités. Les options binaires sont une sorte de « pari » dans le cadre duquel l’investisseur décide si une action ou une marchandise prendra ou perdra de la valeur en un très court laps de temps. Toutefois, la majorité de ces sites sont conçus pour duper la victime en offrant de petits gains au départ. Une fois que la victime a investi des sommes importantes, les personnes mal intentionnées s’emploient à lui soutirer tout son argent le plus rapidement possible. Très souvent, ces arnaques sont suivies de retraits non autorisés sur les cartes de crédit. Au Canada, AUCUNE société n’est autorisée à offrir des options binaires. |
| Contrat sur différence (CFD) | Un CFD est un type de contrat dérivé conclu entre un acheteur et un vendeur, dans le cadre duquel les parties spéculent sur le cours d’un actif sous-jacent à un certain moment. Si la valeur de l’actif augmente pendant la durée du contrat, le vendeur paie la différence à l’acheteur. Si la valeur de l’actif diminue pendant la durée du contrat, l’acheteur paie la différence au vendeur. Les CFD sont de véritables mécanismes d’investissement, mais ils sont fréquemment utilisés dans le cadre de placements frauduleux à l’étranger, notamment dans les arnaques liées au marché des changes et celles liées aux cryptomonnaies. Dans de telles situations, votre argent est tout simplement volé, et aucune transaction n’a réellement lieu même si un site Web attrayant est mis à disposition. Toute personne qui conclu un CFD doit avoir une bonne compréhension les risques et vérifier de son côté si l’entreprise et les personnes avec lesquelles cette dernière traite sont dûment inscrites pour conclure des CFD au Manitoba. |
| Fraude liée aux cryptomonnaies | Les arnaques liées aux cryptomonnaies peuvent se présenter sous différentes formes, notamment les stratagèmes de commercialisation à paliers multiples, les opérations de gonflage et de largage et les faux portefeuilles numériques. Dans un stratagème de commercialisation à paliers multiples, les entreprises attirent les investisseurs avec la promesse d’un taux d’intérêt élevé (p. ex., un rendement quotidien de 1 %) assorti d’un faible risque sur une nouvelle cryptomonnaie ou un nouveau jeton virtuel. Les investisseurs sont fortement encouragés à recruter d’autres participants en contrepartie d’une commission. Les promoteurs de ce stratagème comptent sur la publicité en ligne ou sur les réseaux sociaux pour créer un engouement et attirer de nouveaux investisseurs. À un certain moment, l’entreprise ferme ses portes et laisse les investisseurs avec des jetons ou des cryptomonnaies qui n’ont plus aucune valeur. Dans un stratagème de gonflage et de largage, certains groupes coordonnent leurs efforts pour acheter une cryptomonnaie de faible valeur, puis ils en font amplement la promotion sur les réseaux sociaux pour stimuler la demande et faire monter le prix. Une fois un certain seuil atteint, une vente soudaine et coordonnée a lieu. Les personnes qui n’ont pas pris conscience du stratagème se retrouvent avec une cryptomonnaie dévaluée. Une personne malveillante peut créer un faux portefeuille numérique pour duper les utilisateurs qui fournissent sans le savoir leur clé ou leur code privé. Une fois que la clé et le code se retrouvent entre les mains de cette personne, cette dernière peut dérober toute la cryptomonnaie qui se trouve dans le portefeuille. Les auteurs d’une première émission frauduleuse de cryptomonnaie (PEC) profitent du manque de connaissances des investisseurs au sujet des cryptomonnaies et des technologies de la chaîne de blocs. Entre autres, les fraudeurs exploitent le syndrome FOMO (la peur de rater quelque chose d’important dans le domaine des nouvelles technologies) pour créer un sentiment d’urgence et pousser les investisseurs potentiels à prendre des décisions hâtives et non éclairées. Les préoccupations courantes à l’égard des investissements dans les cryptomonnaies sont, notamment, la volatilité élevée, l’absence de réglementation, l’absence de recours si les fonds disparaissent et l’absence de traces une fois les fonds perdus. Contrairement aux fonds déposés dans une banque ou une caisse populaire, les cryptomonnaies ne sont pas couvertes par l’assurance-dépôts du gouvernement du Canada. Les cryptomonnaies sont également très vulnérables au piratage informatique et au vol. |
| Fraude liée au marché des changes | Ces arnaques piègent souvent leurs victimes au téléphone ou par des courriels non sollicités qui les dirigent vers un site Web. Ce site semble fiable et offre ce qui semble être une occasion unique d’investir de l’argent sur le marché des devises (ou « forex »). La personne qui commet la fraude fait croire que d’autres ont déjà effectué des placements et obtenu d’excellents résultats et elle promet un rendement élevé. Dans la plupart des cas, votre argent n’est investi dans aucun véhicule financier. Il est tout simplement volé. |
| Délits d’initiés | Un délit d’initié est l’achat ou la vente d’un titre par un initié* qui a accès à des informations importantes** et non publiques au sujet d’une société cotée en bourse. Un initié (p. ex., le PDG d’une entreprise) peut acheter et vendre les actions de son entreprise (c.-à-d. négocier des titres), mais il ne peut pas le faire s’il est en possession d’informations importantes qui n’ont pas été divulguées au public. Au Canada, les initiés sont tenus de déclarer leurs opérations sur SEDI (Système électronique de déclaration des initiés). Le délit d’initié comprend également le fait de donner un tuyau à d’autres lorsque l’on dispose d’informations importantes non publiques, quelles qu’elles soient. *Un initié est habituellement un administrateur ou un cadre supérieur d’une société ou une personne physique ou morale qui possède plus de 10 % des actions avec droit de vote d’une société. **Une information importante est une information sur certains aspects d’une entreprise qui n’a pas été rendue publique, mais qui peut avoir une incidence sur le cours des actions de la société une fois qu’elle est rendue publique. Une information importante peut se présenter sous plusieurs formes, notamment les révisions apportées à des états financiers, une annonce à venir d’un organisme de réglementation, une fusion de sociétés ou un changement d’administrateur. Détection des délits d’initiés : les autorités en valeurs mobilières du Canada ont mis en place des systèmes qui permettent de détecter d’éventuelles fuites d’informations privilégiées. L’un des signes révélateurs est la réalisation d’opérations inhabituelles par certains initiés dans une entreprise, ou des personnes ayant des liens avec ceux-ci, avant l’annonce d’une nouvelle. Par exemple, si un communiqué de presse négatif est publié par une entreprise ou au sujet de celle-ci et qu’avant cette publication on observe une augmentation du volume des ventes, les autorités en valeurs mobilières peuvent examiner qui a procédé à la vente de ses titres et s’il s’agit d’initiés ou de personnes susceptibles d’avoir bénéficié d’informations privilégiées. Autre exemple : si une société est sur le point de faire l’annonce d’une forte augmentation de ses bénéfices trimestriels et qu’un initié utilise cette nouvelle à son avantage pour acheter des actions avant que ces renseignements privilégiés ne soient rendus publics, il bénéficie illégalement de sa connaissance de renseignements non publics concernant l’augmentation du cours de l’action. Les délits d’initiés sont interdits pour favoriser un marché équitable et transparent, dans des conditions de concurrence égales pour tous les investisseurs. |
| Investissements à l’étranger | Dans ce type d’arnaque, la personne malveillante promet que des placements dans un pays étranger auront un rendement élevé. Souvent, elle affirme que ce type de transaction est un excellent moyen d’éviter de payer des impôts. Vous ne savez peut-être pas qu’une fois que les fonds sont envoyés à l’étranger et placés sous le contrôle de quelqu’un d’autre, vous pourriez être dans l’impossibilité de les récupérer. La promesse de rendements élevés ne sert qu’à attirer votre attention et aucun intérêt ne sera versé. |
| Stratagème à la Ponzi ou vente pyramidale | Le promoteur de ce stratagème promet des rendements élevés. Il verse des intérêts aux premiers investisseurs à partir des fonds recueillis auprès des nouveaux venus. Ces derniers sont séduits par les histoires de gens qui racontent avoir obtenu des rendements élevés et, dans certains cas, par le fait de toucher de petites sommes aux premières étapes de l’arnaque. Le stratagème ou la pyramide finit inévitablement par s’effondrer, et les investisseurs perdent leurs placements. |
| Métaux précieux | De nombreuses arnaques sont liées à des métaux précieux, tels que l’or, l’argent, le palladium, etc., pour convaincre des investisseurs de se séparer de leur argent. Les risques sont présentés de manière trompeuse aux investisseurs, et il se peut même que la société qui vend les métaux précieux ne les détienne pas réellement. Même les placements légitimes dans des métaux précieux demeurent des investissements à haut risque. Dans certains cas, les investisseurs sont informés qu’ils peuvent confier la garde de leurs placements à une installation spécialisée moyennant des frais, mais ces installations n’existent pas ou leur existence est impossible à vérifier. Toute société qui vous propose un placement dans des métaux précieux sans livraison physique pourrait être tenue d’être inscrite auprès des autorités du Manitoba. Avant de faire un placement, assurez-vous de bien connaître les risques et vérifiez que la société est bien autorisée à négocier des titres au Manitoba. |
| Stratagèmes liés aux titres d’une banque de premier ordre | Les investisseurs sont fortement incités à verser des fonds qui serviront à l’achat et à la vente de lettres de crédit, de billets de banque de premier ordre ou d’autres instruments financiers semblables. Ils sont informés qu’en achetant et en vendant ces instruments financiers rapidement, ils peuvent obtenir des rendements très élevés. Souvent, il est précisé que les placements de ce type se négocient en secret, qu’ils sont habituellement réservés aux mieux nantis et que cette information doit demeurer confidentielle. Les promoteurs de ce stratagème expliquent que les fonds sont investis à l’étranger et soumettent aux investisseurs un document d’information complexe qui donne l’impression que cette façon de procéder est licite. En fin de compte, les gens perdent leur argent. |
| Manipulation du marché (opération de gonflage et de largage) | Dans une opération de « gonflage et largage », des personnes anonymes discutent sur Internet d’un titre boursier très peu négocié (qu’ils détiennent) en faisant état d’« informations privilégiées ». Certaines personnes se laissent séduire et achètent le titre, ce qui propulse son cours à la hausse. Une fois le cours artificiellement gonflé, les promoteurs du stratagème vendent leurs titres, ce qui entraîne rapidement la chute du cours. Les autres se retrouvent alors en possession d’un titre dont la valeur est bien inférieure au prix qu’ils ont payé. |
| Double prélèvement ou arnaque à répétition | Dans cette arnaque, des personnes qui ont déjà été victimes de fraude sont approchées de nouveau par une personne malveillante qui prétend pouvoir récupérer la totalité ou une partie de l’argent perdu dans l’arnaque précédente. Ces personnes doivent verser un dépôt pour couvrir les frais de recouvrement. Évidemment, la victime se fait avoir une deuxième fois par la même personne malveillante, qui n’avait aucune intention de lui venir en aide et qui refuse de rembourser le dépôt. |
| Arnaque liée à un compte de retraite immobilisé | Une personne mal intentionnée annonce que son entreprise a découvert une faille dans la loi sur les impôts, qui permet d’avoir accès sans payer d’impôts aux fonds immobilisés de votre REER, FRR, FRV, REEE ou CRIF. Elle vous demande de placer votre argent dans un compte enregistré autogéré et d’acheter des actions d’une société dite « coquille vide ». L’entreprise vous prête l’argent et en garde une partie à titre de commission. Si on vous prête de l’argent, vous avez une dette envers la société en question, qui peut alors exiger un remboursement. Par ailleurs, si l’entreprise déclare faillite, le syndic peut vous demander de rembourser la dette immédiatement. La plupart des investisseurs ne comprennent pas qu’ils achètent des titres sans valeur et que l’argent qu’ils touchent sera probablement assujetti à l’impôt. |